Pojištění proti povodni a záplavě: Co lidé často podceňují?

Říká se, že nevkročíš dvakrát do stejné řeky. Jenže bohužel někdy ta samá řeka vkročí dvakrát do vašeho domu… Rodina z Moravy zažila velkou povodeň už jednou před více než 20 lety. Svůj dům po té tragické události zrekonstruovali. Na podzim 2024 voda jejich domem protekla znovu.

Stejně jako rodina z předchozího článku, které dům zničil požár, měli i oni správně nastavené pojištění. A tak mohli díky pojistnému plnění nechat uvést svůj dům do původního stavu, uhradit náročný úklid po povodni a pořídit si nové vnitřní vybavení, které jim v přízemí znehodnotila voda.

Na pojištění vnitřního vybavení nebo dalších objektů na pozemku se často zapomíná

Alespoň základní pojištění nemovitosti má už dnes řada majitelů rodinných domů a bytů. Je však dobré mít pojištěné i ostatní objekty na pozemku (např. garáž, dílnu apod.) a především vnitřní vybavení domácnosti. Lidé nad tím často mávnou rukou: „Vždyť to jsou převážně staré věci, které nemají velkou cenu.“ Myslete však na to, že dojde-li k nějakému neštěstí a o vybavení přijdete (požár, záplavy apod.), budete muset vše pořídit znovu. Včetně elektroniky, nábytku, oblečení, sportovního vybavení apod. A v takové situaci nebudete mít pravděpodobně prostředků nazbyt.

Ing. Radek Burian, jednatel společnosti RM Risk s.r.o., radí: „Udělejte si soupis vybavení. Podle jeho hodnoty si sami navrhujete pojistnou částku. Mělo by jít o ceny, za něž byste si takto domácnost dokázali vybavit novými věcmi nyní – tedy kolik dnes stojí nová televize, sedací souprava a podobně.

U cennějších předmětů (šperky, umělecké předměty apod.) musíte být schopni doložit jejich vlastnictví. Naštěstí to neznamená, že byste nutně museli mít k dispozici účtenky, záruční listy či kupní smlouvy. Vlastnictví lze doložit jakýmkoliv věrohodným způsobem – například fotografií, kde jste s daným šperkem či luxusními hodinkami zachyceni.“

České domácnosti bývají často podpojištěné

• Pozor na podpojištění – tedy na pojištění na nižší částku, než jaká je současná hodnota nemovitosti a vybavení. Pojišťovna vám nikdy nemůže vyplatit více, než na kolik jste se pojistili.
• Nechte si nastavit automatickou indexaci, tedy pravidelné přizpůsobování pojistné částky inflaci a vývoji cen majetku, abyste nemuseli neustále hlídat, zda nejste podpojištěni.

Povodně, které v roce 2024 zasáhly Českou republiku a další země, patřily k největším přírodním katastrofám v našem regionu. Škody odhaduje Ministerstvo financí ČR na 25 až 30 miliard korun. Z toho dle dat České asociace pojišťoven (ČAP) uplatnily firmy a domácnosti pojistné plnění ve výši jen okolo 19 miliard Kč. Což ukazuje, jak významná část škod na majetku, které povodně způsobily, nebyla pojištěná.

Pojištění proti živelním pohromám by mělo zahrnovat i nárok na úklid

Ing. Burian vysvětluje: „Při povodních se majetek neničí jen samotným působením valící se vody. Obrovské škody vznikají také vlivem nánosů bahna a naplavených nečistot. Ty se mohou dostat prakticky kamkoli – do sklepa, garáže i obytných místností. Mohou zanést bazén, rekuperační jednotku nebo tepelné čerpadlo a podobně.

Kvalitní pojištění proti povodni a jiným živelním pohromám by mělo pokrýt i náklady na úklid a sanaci. To znamená náklady na uvedení nemovitosti do původního stavu. To se vztahuje i na případy, kdy k odstranění následků povodně nevyužijete specializovanou úklidovou firmu, ale postaráte se o to sami.“

Odstranění následků může zahrnovat například odčerpání vody, vynášení bahna, odstranění zničeného nábytku, dezinfekci či vysoušení prostor. Jak postupovat, aby vám pojišťovna proplatila úklid po živelní pohromě:

• Udělejte pro pojišťovnu podrobný seznam, co všechno bylo poškozeno.
• Zdokumentujte průběh úklidu – vyfoťte stav po povodni, v průběhu úklidu a po něm.
• Podrobně rozepište, co všechno se muselo uklidit, kolik hodin práce to zabralo, jaké prostředky jste použili.
• Pokuste se finančně vyčíslit náklady na úklidové pomůcky, odvoz odpadu atd. I hodinovou sazbu úklidových prací, která by měla odpovídat obvyklé ceně v daném regionu.

Povodně, záplavy a další řádění živlů mohou být stále častější

Možná si říkáte, že se vás to netýká – bydlíte v bezpečné lokalitě a třeba i daleko od vodních toků, kde žádné povodně nehrozí. Jenže v souvislosti se změnami klimatu dochází k živelním pohromám čím dál častěji – nejen k povodním, ale i k přívalovým dešťům, krupobití, silnému větru nebo dokonce tornádům.

Ke škodám způsobeným vodou navíc nemusí docházet jen v záplavových zónách. Při lokální bouřce se může například přeplnit kanalizace a vyplavit sklep nebo přízemí domu, který stojí celé kilometry od řeky nebo jiného vodního zdroje. Voda se může dostat do garáže, zatopit bazén, poškodit zahradní techniku nebo narušit filtrační systém. Přestože se často jedná o škody „jen“ v řádech desítek až stovek tisíc korun, určitě je dobré moct je pokrýt z pojištění.

Pojištění proti povodním a záplavám i ostatním živelním pohromám vám může ušetřit nejen peníze, ale i nervy. Kvalitní pojistná smlouva postavená na objektivním posouzení rizik a nastavení pojistných částek s ohledem na aktuální hodnotu majetku je jistota. Kéž ji nebudete nikdy potřebovat uplatnit, ale je lepší neriskovat.

Článek vznikl ve spolupráci s Ing. Radkem Burianem, jednatelem společnosti RM Risk s.r.o. a členem RENOMIA NETWORK.

Zdroje:
Cap.cz
Mfcr.cz