Máte správně nastavené pojištění domu? Tipy odborníka

Rodině s dětmi nezbylo po požáru domu vůbec nic. Polovina stavby byla zničena a veškeré vybavení lehlo popelem. Díky kvalitnímu pojištění ale nakonec katastrofická situace docela dobře dopadla. Ustáli byste takovou pohromu i vy?

Někdy stačí jeden špatný krok…

Pár dní před Vánoci 2023 došlo v rodinném domě ve Středočeském kraji k velmi nešťastné události. Rodiče malých dětí vložili veškeré úspory do pořízení domu, který financovali úvěrem. Následovala rekonstrukce, aby nemovitost odpovídala potřebám rodiny. Už v jejím průběhu se do domu nastěhovali, aby si mohli užít Vánoce v novém.

V domě se v průběhu rekonstrukce topilo krbovými kamny. Žhavý popel vynesli před dům. A přestože byl mráz a popel vypadal neškodně, kvůli kombinaci větru – a paradoxně právě i mrazu – se vzňal. Protože byl umístěný v nezakryté nádobě z hořlavého materiálu, oheň se přenesl na poblíž složenou izolaci a od ní se rozšířil nejen do domu, ale i na sousední pozemek.

Následky byly katastrofální (naštěstí však nikdo nepřišel k fyzické úhoně): zničena byla polovina rekonstruovaného domu, kompletně veškeré jeho vybavení. Částečně poškozen byl i sousedův dům a oplocení jeho pozemku. Rodina se ocitla 15. prosince bez střechy nad hlavou, bez peněz, bez náhradního oblečení, děti bez hraček a bez vánočních dárků…

Kvalitní pojištění domu a pomoc odborníka vás může doslova zachránit

Rodina měla štěstí v neštěstí: dobrou pojistnou smlouvu, pomoc nezávislého pojišťovacího makléře a lidský přístup pojišťovny.

• Na základě pojistné smlouvy mohli čerpat prostředky na náhradní ubytování a nezůstali tak bezprizorní. Díky poměrně vysokému limitu by v případě potřeby mohli krýt nájemné téměř rok.
• Z pojistného plnění mohli postupně uhradit veškeré náklady na to, aby dům uvedli do původního stavu před požárem.

• Měli pojištěnou nejen samotnou nemovitost, ale i vnitřní vybavení, které by si jinak neměli za co pořídit.
• V rámci smlouvy bylo naštěstí i pojištění odpovědnosti (lidově tzv. pojištění na blbost), z něhož rodina pokryla škody, které vznikly na sousedově pozemku.
• Díky součinnosti pojišťovacího makléře a vstřícného přístupu pojišťovny, která při rychlé likvidaci pojistné události zohlednila, v jak náročné situaci se v předvánoční čas rodina s malými dětmi ocitla, získala rodina poměrně rychle 100 % pojistného plnění.

Odborník radí: na co si dát při pojištění domu pozor

Jaké z toho plyne poučení? Jistě nejen to, že je potřeba dát si pozor na žhavý popel poblíž hořlavých materiálů, a navíc ve větru. Možná se nad tím pousmějete a řeknete si, že vám by se to stát nemohlo. Bohužel, život přináší spoustu nástrah a nečekaných situací, takže i při největší opatrnosti nemáte nikdy 100% jistotu, že nedojde k nějaké nehodě nebo třeba živelní pohromě. Komplexní pojištění domu je tedy jistota, o kterou se můžete v případě potřeby opřít.

Ing. Radek Burian, jednatel společnosti RM Risk s.r.o., doporučuje ohlídat si při uzavírání smlouvy následující náležitosti:

• Mějte pojištěnou nejen samotnou nemovitost, ale i vybavení a také odpovědnost za škodu. Ta se vztahuje na všechny členy domácnosti – i na situaci, kdy třeba vaše dítě omylem rozbije ve škole okno nebo spolužákovi drahé brýle.
• Pravidelně svou pojistnou smlouvu aktualizujte. Odpovídá stále skutečnosti a vašim potřebám? Když si například pořídíte fotovoltaiku, měli byste navýšit celkovou pojistnou částku i o její hodnotu.
• Mějte dobře nastavenou hodnotu pojišťované nemovitosti. České domácnosti jsou často podpojištěné, a to jim může velmi uškodit. Pojišťovna vám nikdy nemůže vyplatit více, než na kolik jste svůj dům pojistili.
• Nechte si nastavit indexaci pojistných částek ve smlouvě – to znamená, že se vaše pojištění nemovitosti bude průběžně přizpůsobovat rostoucím cenám, aby v případě škody odpovídalo aktuální hodnotě domu – ne té, za kterou jste ho před lety postavili.

Tip na závěr: Nemusíte na to být sami

Při uzavírání smlouvy a v případě vzniku pojistné události spolupracujte s nezávislým pojišťovacím makléřem. Pomůže vám zajistit, aby ve smlouvě bylo vše, co potřebujete, a naopak žádné kličky, které by vám následně mohly způsobit komplikace. Zastane komunikaci s pojišťovnou a pokud by došlo k pojistné události, pomůže vám projít celým procesem – máte tak „svého člověka“, na něhož se můžete obrátit. Takový osobní kontakt v dnešní době, kdy se vše řeší po e-mailech nebo přes infolinky, jinak dost chybí. Obzvlášť v nepříjemné situaci, kdy jste utrpěli škodu na majetku či dokonce zdraví, to může být vítaná opora.

Nepodceňujte pojištění domácnosti

Zatímco v případě koupě nemovitosti, dozorování stavby nebo složitějších právních záležitostí už většina lidí neváhá obrátit se na nezávislého odborníka. V otázkách pojištění však stále mnozí spoléhají pouze na běžná doporučení a zběžné prolistování návrhu smlouvy. Přitom je to ale dokument, jehož detaily mohou zásadně ovlivnit, zda se vám v krizové situaci dostanete adekvátní pomoci.

Konzultace s nezávislým odborníkem, který vám pomůže nastavit smlouvu podle vašich potřeb, se vám v budoucnu může mnohonásobně vyplatit. Snad to nebudete nikdy potřebovat, ale štěstí přeje připraveným.

Článek vznikl ve spolupráci s Ing. Radkem Burianem, jednatelem společnosti RM Risk s.r.o. a členem RENOMIA NETWORK.